Biến đổi khí hậu đang diễn ra và ảnh hưởng đến hàng triệu người trên toàn thế giới. Tại Hoa Kỳ, nhiệt độ gia tăng, bão lớn, cháy rừng và lũ lụt đã dẫn đến sự gia tăng các yêu cầu bồi thường thiệt hại tài sản và tổn thất xe cộ. Kết quả là ngành bảo hiểm đang trải qua một sự chuyển đổi lớn với mức phí bảo hiểm tăng cao, chính sách thẩm định nghiêm ngặt hơn và các lựa chọn bảo hiểm đang thay đổi. Bảo hiểm nhà ở và xe hơi đang được điều chỉnh để thích ứng với những rủi ro mới do biến đổi khí hậu gây ra.
Mức phí bảo hiểm tăng do rủi ro khí hậu
Một trong những tác động tức thời nhất của biến đổi khí hậu đối với bảo hiểm là sự gia tăng phí bảo hiểm. Khi các hiện tượng thời tiết xấu trở nên thường xuyên và nghiêm trọng hơn, các công ty bảo hiểm phải chi trả nhiều hơn cho các yêu cầu bồi thường, buộc họ phải tăng mức phí để duy trì lợi nhuận. Chủ nhà ở các khu vực có rủi ro cao chẳng hạn như vùng ven biển dễ bị ảnh hưởng bởi bão hoặc các tiểu bang dễ xảy ra cháy rừng đang chứng kiến chi phí bảo hiểm tài sản tăng mạnh. Tương tự, phí bảo hiểm xe hơi cũng đang tăng do lũ lụt và mưa đá gây hư hại nghiêm trọng cho phương tiện di chuyển.
Chính sách thẩm định nghiêm ngặt hơn và nhiều điều khoản loại trừ hơn
Các công ty bảo hiểm đang áp dụng các chính sách thẩm định nghiêm ngặt hơn để giảm thiểu tổn thất tài chính. Trong một số trường hợp, họ giới hạn phạm vi bảo hiểm ở các khu vực có rủi ro cao hoặc bổ sung nhiều điều khoản loại trừ hơn đối với các thiệt hại do thiên tai gây ra. Ví dụ, nhiều chính sách bảo hiểm nhà ở hiện nay yêu cầu mua bảo hiểm riêng cho lũ lụt hoặc cháy rừng điều mà trước đây từng được bao gồm trong hợp đồng bảo hiểm tiêu chuẩn. Ngoài ra, một số công ty bảo hiểm đã rút khỏi các tiểu bang dễ xảy ra thiên tai, khiến chủ nhà gặp khó khăn hơn trong việc tìm kiếm sự bảo vệ phù hợp.
Xu hướng bảo hiểm hướng đến khả năng chống chịu với biến đổi khí hậu
Để đối phó với những rủi ro ngày càng tăng do biến đổi khí hậu, các công ty bảo hiểm đang phát triển các chính sách mới nhằm khuyến khích khả năng chống chịu và chuẩn bị trước thiên tai. Một số công ty cung cấp chiết khấu cho chủ nhà thực hiện các biện pháp bảo vệ tài sản, chẳng hạn như lắp đặt mái nhà chống bão, nâng cao nền móng ở khu vực dễ bị ngập lụt hoặc sử dụng vật liệu xây dựng chống cháy. Các công ty bảo hiểm xe hơi cũng khuyến khích khách hàng đỗ xe ở những nơi an toàn và đầu tư vào các biện pháp bảo vệ phương tiện khỏi thời tiết khắc nghiệt.
Phản ứng của chính phủ và ngành bảo hiểm
Khi các công ty bảo hiểm tư nhân gặp khó khăn trong việc cân bằng giữa rủi ro và khả năng chi trả, chính quyền tiểu bang và liên bang đang vào cuộc để tìm giải pháp. Các chương trình như Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia (NFIP) giúp chi trả thiệt hại ở những khu vực dễ bị ngập lụt mà các công ty bảo hiểm tư nhân không cung cấp dịch vụ. Ngoài ra, một số tiểu bang đang xem xét các mô hình hợp tác công tư nhằm ổn định thị trường bảo hiểm và đảm bảo người dân vẫn có thể tiếp cận bảo hiểm cần thiết.
Tương lai của bảo hiểm trong bối cảnh biến đổi khí hậu
Trong tương lai, ngành bảo hiểm sẽ tiếp tục thích ứng với thực tế của biến đổi khí hậu. Chúng ta có thể thấy nhiều chính sách tùy chỉnh hơn, định giá linh hoạt dựa trên dữ liệu khí hậu theo thời gian thực, và việc mở rộng sử dụng công nghệ như giám sát vệ tinh và phân tích dự đoán để đánh giá rủi ro. Đối với người tiêu dùng, việc cập nhật thông tin về những thay đổi trong hợp đồng bảo hiểm và thực hiện các biện pháp chủ động để bảo vệ nhà cửa, phương tiện sẽ là chìa khóa để quản lý chi phí bảo hiểm đang gia tăng.
Biến đổi khí hậu đang định hình lại ngành bảo hiểm một cách sâu sắc. Việc tăng phí bảo hiểm, thẩm định nghiêm ngặt hơn và nhu cầu về bảo hiểm có khả năng chống chịu với biến đổi khí hậu đang trở thành xu hướng tất yếu. Chủ nhà và người mua bảo hiểm xe hơi cần nắm bắt những thay đổi này bằng cách tìm hiểu các lựa chọn bảo hiểm phù hợp và cân nhắc các chiến lược giảm thiểu rủi ro. Khi ngành bảo hiểm tiếp tục phát triển, sự hợp tác giữa các công ty bảo hiểm, nhà hoạch định chính sách và người tiêu dùng sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo các giải pháp bảo hiểm bền vững và dễ tiếp cận trong bối cảnh biến đổi khí hậu.
